ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) เป็นระบบการคำนวณดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจกู้เงิน โดยเฉพาะสินเชื่อประเภทบ้าน รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นสินเชื่อในรูปแบบที่เมื่อเงินต้นลดลง อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลงไปตาม

ยกตัวอย่างเช่น เรากู้เงินมา 100,000 บาท หากงวดแรกเราผ่อนชําระ เงินต้นไปแล้ว 5,000 บาท ดอกเบี้ยที่คิดในงวดถัดไป ก็จะคิดจากเงินต้น 95,000 บาท

ข้อดีของดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

• ประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว เนื่องจากดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดเงินต้นที่คงเหลือในแต่ละงวด หากชำระเงินต้นมากขึ้น ดอกเบี้ยที่จะจ่ายในงวดถัดไปก็จะลดลง ทำให้จ่ายดอกเบี้ยได้น้อยลงในระยะยาว
• มีแรงจูงใจในการชำระคืนเงินต้นเร็วขึ้น ผู้กู้สามารถลดภาระดอกเบี้ยได้ด้วยการจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำในแต่ละเดือน ซึ่งช่วยลดระยะเวลาการกู้และภาระโดยรวม
• ความโปร่งใสในการคำนวณดอกเบี้ย ผู้กู้สามารถมองเห็นการเปลี่ยนแปลงของยอดเงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละงวดได้ชัดเจน ช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีขึ้น
• เหมาะสำหรับการกู้เงินที่ต้องการความยืดหยุ่น การจ่ายเงินต้นมากหรือน้อยตามความสามารถของผู้กู้ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการบริหารเงิน

วิธีคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระงวดนั้น = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด แล้วหารด้วย จำนวนวันใน 1 ปี (365 วัน)

ตัวอย่างเช่น คุณเป็นต่อ ต้องการขอสินเชื่อวงเงิน 20,000 บาท
เงินต้น 20,000 บาท เลือกระยะเวลาในการผ่อนชำระ 12 งวด คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ในอัตรา 19.49% ต่อปี
ค่างวดต่อเดือน 1,848 บาท ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา 2,173.74 คิดเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งสิ้น 22,173.74 บาท