ทุกคนคงทราบกันดีอยู่แล้วว่า ถ้าเราพูดถึงเรื่อง “สินเชื่อ” หรือ “เงินกู้” เรามักจะได้ยินคำว่า “ดอกเบี้ย”
แต่หลายคนอาจจะไม่ได้ใส่ใจในเรื่องของประเภทดอกเบี้ย หรือวิธีการคำนวณดอกเบี้ยมาก่อน ซึ่งเราอาจจะแค่จ่ายดอกเบี้ยไปตามใบแจ้งยอดชำระที่กำหนดมาให้ เพราะฉะนั้นแล้ว หากเราต้องการที่จะขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญอันดับแรกๆ
ที่จะต้องศึกษาเพื่อทำความเข้าใจให้ดีก่อนจะตัดสินใจขอสินเชื่อ ก็คือ “อัตราดอกเบี้ย” ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่เราอยากแนะนำให้ทุกคนรู้จักก่อนที่จะขอสินเชื่อ คือ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เป็นดอกเบี้ยแบบไหน และมีข้อดีอย่างไร
เพราะดอกเบี้ยชนิดนี้ เปรียบเสมือนตัวช่วยที่จะทำให้หนี้หมดไวได้อย่างแน่นอน

ดอกเบี้ยมีกี่แบบ อะไรบ้าง?

            ก่อนอื่นที่เราจะได้รู้ว่าทำไมอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกถึงช่วยทำให้หนี้หมดไว เรามาทำความรู้จักกับประเภทของดอกเบี้ยกันก่อน

            โดยดอกเบี้ยจะมีอยู่ 2 รูปแบบ ได้แก่ ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) และดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งทั้ง 2 รูปแบบนั้นจะมีข้อแตกต่างกัน ดังนี้

            1. ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

            คือ การคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่วันที่เริ่มทําสัญญา และนำไปหารจำนวนงวดทั้งหมดที่ต้องผ่อนชำระ จะได้เป็นดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด ซึ่งแม้ว่าเราผ่อนชำระจนเงินต้นลดลงแล้ว แต่ดอกเบี้ยที่ถูกนำมาคำนวณในแต่ละงวดจะถูกคิดจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่วันที่เริ่มทําสัญญา ซึ่งหากเราต้องการให้หนี้หมดไว เราต้องนำเงินก้อนไปปิดยอดเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยคงเหลือทั้งหมด และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ (หากมี) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยประเภทนี้มักใช้สำหรับการขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ เป็นต้น

            2. อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

            คือ การคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือที่แท้จริงในแต่ละงวด เมื่อชำระเงินกู้เข้ามาในแต่ละงวด
จะถูกนำไปตัดเงินต้นและดอกเบี้ย ทำให้เงินต้นลดลง และเมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่ถูกนำมาคำนวณในงวดถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย หากเราต้องการให้หนี้หมดไว เราสามารถจ่ายค่างวดมากกว่าที่กำหนด หรือ โปะเงินก้อน จะช่วยให้เราปลดหนี้ได้ไวขึ้น ซึ่งอัตราดอกเบี้ยประเภทนี้มักใช้สำหรับการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เป็นต้น

ขอบคุณข้อมูลจาก : www.tiscoautocash.com

การคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีสูตรการคำนวณ ดังนี้